특례보금자리론 자격조건, 이자, 금리, 신청방법

특례보금자리론 자격조건, 이자, 금리, 신청방법 알아보기

특례보금자리론 자격조건, 이자, 금리, 신청방법 알아보기

특례보금자리론

일전에 특례보금자리론 자격조건, 이자, 금리, 신청방법에 대해서 간단히 알려드렸었는데요,

특례보금자리론은 '안심전환대출'과 주택 구입자를 대상으로 한 적격대출을 특례보금자리론으로 통합한 상품입니다.

시중 은행보다는 금리적인 부담이 적기 때문에 많은 분들이 신청을 하고 계신다고 합니다. 이에 조금이나마 변동사항이 있는 내용과 특례보금자리론 자격조건, 이자, 금리, 신청방법에 대해서 다시 한번 알려드리려고 합니다.

먼저, 한국주택금융공사는 장기 고정금리·분할상환 주택담보대출인 '특례보금자리론'의 3월 금리를 3월 동결한다고 24일 밝혔습니다. 특례보금자리론의 기준이 되는 국고채 금리가 상승했지만, 서민들의 부담을 경감하기 위해 금리를 올리지 않기로 했다고 합니다.

이에 일반형의 경우 연 4.15%(10년)부터 4.45%(50년), 우대형의 경우 연 4.5%(10년)부터 4.35%(50년)으로 실질적으로 금리가 0.1% 포인트 인하되는 혜택을 누릴 수 있습니다.

기존에는 비대면만 0.1%포인트 금리 안하의 혜택이 가능했지만, 3월부터는 대면 신청도 0.1% 인하혜택이 가능하고, 이미 신청한 고객도 3월에 대출이 실행된다면 인하된 금리가 적용됩니다.

특례보금자리론은 주택 구입용도, 전세자금반환용도 및 기존 주택담보대출 상환용도로 신청이 가능하며, 대출 받은 날부터 만기까지 안정적인 고정금리가 적용됩니다. 향후 금리변동의 위험을 피하고자 하는 고객에게 적합한 상품입니다.

고금리 시대에 주택구입이나, 대출 갈아타기가 필요한 실수요자를 위한 정책상품으로 특례보금자리론이 2023년 1월 30일 출시되었고, 우선 1년간 한시적으로 운영한다고 합니다.

앞으로 또 기준금리가 얼마나 오를지 몰는 상황에서 저렴하게 고정금리 상품을 이용할 수 있어서 실 수요자들분들의 관심이 높은 대출상품입니다.

또한 기존 보금자리론에서 소득을 보는것과 달리 이 특례보금자리론은 소득을 보지 않고, 대출한도도 5억 원으로 확대되고, 총부채원리금상환비율(DSR)이 적용되지 않아 대출한도가 늘어나며, 중도상환수수료가 면제라 더더욱 특례보금자리론을 이용하려는 분들이 많을 거라 생각됩니다. 하지만 DTI는 봐야 하기 때문에 무조건으로 소득을 안보는 것은 아니고, 소득이 없으면 안 될 수 있습니다.

무주택자뿐만 아니라 대출갈아타기가 가능한 특례보금자리론으로 요즘 집값하락으로 힘든 시기에 많은 도움이 되셨으면 좋겠습니다.

2월 17일까지 현재 특례보금자리론 누적 신청금액은 14조 5천11억 원(6만 3천491건)으로 확인됐다고 합니다. 특례보금자리론 신청 규모가 출시 약 3주 만에 1년 공급 목표의 3분의 1을 넘어섰네요.

특례보금자리론은 출시 직후 높은 관심으로 3일간 7조원 규모로 신청이 이루어졌지만,  3주 차 신청부터는 대기수요가 해소되면서 1조 5천억 원 수준으로 감소했다고 합니다. 이유로는 특례보금자리론이 출시된 지 1달여 만에 인터넷은행에서 금리를 조금씩 낮추고 있어 경쟁력에 비교가 되면서 인 걸로 보입니다.

특례보금자리론은 매달 시장금리 및 재원 상황 등을 감안해 기본금리를 조정할 계획인데 꼭 대출 갈아타기를 해야 할지는 잘 선택해 보셔야 할 문제인 거 같네요.

하지만 중도상환수수료가 있는 은행권 대출상품보다는 중도상환수수료가 없는 특례보금자리론은 충분한 장점이 있고, 고정금리이기 때문에 앞으로 변동될 금리를 비교한다면 한 번쯤 생각해 볼 상품 및 정책으로 보입니다.

 

특례보금자리론 자격조건

● 민법상 성인으로 대한민국 국민(재외국민, 외국국적동포 포함)

● 한국신용정보원 신용정보관리규약 해당사항 없고 CB점수 271점 이상

● 공사가 사전심사 하는 경우에는 승인일 현재 부부가 공사 내규에 의한 채무관계자로 규제되고 있는 경우 취급 불가

● 한국신용정보원 "신용정보관리규약"에서 정하는 아래의 신용정보가 남아 있는 경우 취급불가

  - 연체, 대위변제·대지급, 부도, 관련인 정보, 금융질서문란정보, 공공정보, 신용회복지원 신청 및 등록정보

● 실거주용으로 사용되는 '주택법' 제2조1호의 공부상 주택(아파트와 기타 주택(연립, 다세대, 단독주택)으로 구분)

● 대출승인일 현재 담보주택 평가액이 9억원을 초과하는 주택은 취급불가

● 채무자 또는 배우자(결혼예정자 포함)가 소유자(예정 소유자)

  - 채무자와 소유자가 다른 경우 소유자를 담보제공자로 하여 근저당권 설정

● 소득제한 없으며, 배우자 소득 생략 가능(단, 우대금리 요건에 따라 제한)

● 채무자와 배우자의 총 주택보유 수가 본건 담보주택을 제외하고는 무주택 또는 1 주택(기존주택은 대출실행일로부터 3년 내 처분)

 

특례보금자리론 자금용도

● 특례보금자리론 구입용도 : 담보주택의 건물에 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월 이내에 대출 신청한 경우

  - 소유권이전과 동시에 대출 취급 가능하며, 소유권이전 전이라도 매도인의 담보제공 형태로 대출 취급 가능

● 특례보금자리론 보존용도 : 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월을 경과하여 30년 이내에 대출 신청한 경우

  - 현재 담보물건에 대한 임차보증금 반환용도에 한하여 임차보증금 잔액 이내 취급 가능

● 특례보금자리론 상환용도 : 구입 또는 보전용도의 기존 주택담보대출을 상환하기 위해 대출 신청한 경우

  - 기존대출의 채무자와 보금자리론의 채무자는 동일인이어야 하나, 배우자의 경우는 동일인으로 간주

 

 

특례보금자리론 대출금리, LTV, DTI, 대출한도

● 특례보금자리론 대출금리 : 일반형 최저금리 4.15% ~ 4.45%(범위 안내), 우대형 최저금리 3.25% ~ 3.55%

출처 : 한국주택금융공사 특례보금자리론 대출금리표

● 특례보금자리론 LTV 적용방식 : 아파트 기준 최대 70%(기타주택은 65% 이내) 다만, 담보주택 소재지가 조정지역인 경우나 CB점수 271~614점 또는 MSS점수가 'MSS운영기준'에서 별도로 정하는 경우나 소득추정방법을 사용하는 경우 담보주택의 유형별로 10%p씩 차감하여 적용

● 특례보금자리론 DTI 적용방식 : 최대 60%로 담보주택 소재지가 '조정지역(조정대상지역 중 과열지역, 투기지역 및 투기과열지구를 포함)'인 경우 10%p 차감하여 적용

● 특례보금자리론 대출한도 : 5억원

 

특례보금자리론 대출만기, 상환방식

● 특례보금자리론 대출만기 : 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년(만기 40년, 50년은 신혼가구거나 만 34세 혹은 만 39세 이하 조건을 충족해야 가능합니다)

● 특례보금자리론 상환방식 : 원리금 균등분할상환, 체감식 분할상환(원금 균등분할상환), 체증식 분할상환(만 40세 미만 채무자 및 공사가 사전심사한 경우에만 허용하며, 대출만기 50년 적용불가), 대출실행 후에는 원금상환방식 변경 불가

 

 

특례보금자리론 금리우대 및 가산

● 특례보금자리론 우대금리 : 사회적 배려층 우대금리(한부모가구·장애인가구·다문화가구·다자녀가구 (각 항목별 0.4%p), 신혼가구(0.2%p) 금리우대 가능하며, 최대 2가지 항목을 택하여 중복적용 가능), 미분양관리지역 내 미분양주택 입주자에 대한 우대금리(0.2%p)

● 특례보금자리론 가산금리 : 투기지역 담보물(0.1%p)

 

특례보금자리론 심사 및 대출 시 제출서류

● 특례보금자리론 심사 시 제출서류

1) 배우자 신분증 및 배우자용 정보제공동의서(온라인 정보제공 동의 시 생략)

2) 주민등록등본(행정정보공동이용 사전동의 시 생략)

3) 가족관계증명원(미혼이나 배우자 별도 세대인 경우)

4) 소득증빙 및 재직확인 서류

5) 매매계약서 또는 분양계약서 사본(소유권 이권 등기일로부터 3개월 이내 신청 시) 임대차 있는 경우 계약서

● 특례보금자리론 대출 시 제출서류

1) 주민등록등본, 인감증명서, 신분증, 등기권리증

 

 

특례보금자리론 설명자료

특례보금자리론에 대해서 상세한 내용을 보실 수 있습니다. 하지만 너무 양이 많아 어렵네요..

특례보금자리론 자세한 설명자료

 

 

특례보금자리론 인터넷, 모바일, 전화 문의 및 신청방법, 진행기간

★ 특례보금자리론을 가장 빠르게 실행하는 방법으로는 영업점 방문을 하시면 약 2주 정도 소요되니 빠르게 진행하실지, 천천히 진행하실지는 판단하셔야 할 문제입니다. 현재 출시 한 달 만에 우대금리 0.1% 적용 중인데, 대출 승인일로 부터 어떤 내용으로 변동이 생길지 모르기 때문입니다.

● 특례보금자리론 인터넷 신청방법 : 인터넷 아래의 링크로 들어가시면, 아낌 e-보금자리론(특례), u-보금자리론(특례), 내 집마련 디딤돌, 주택보증, 주택연금에 대한 메뉴가 나오는데 첫 번째인 아낌 e-보금자리론(특례)을 신청하시면 됩니다. 비대면으로 인터넷으로 신청하는 방식이 특례보금자리론에서 또 다른 이름 아낌 e-보금자리론(특례)입니다.

※ 특례보금자리론 인터넷 신청 시 소요기간 : 약 30일 ~ 60일 정도 소요

특례보금자리론 인터넷 신청하기

특례보금자리론 홈페이지에서 신청방법

● 특례보금자리론 모바일 신청방법 : 모바일로 특례보금자리론 신청 시에는 구글스토어에서 한국주택금융공사에서 제공하는 스마트주택금융앱에서 신청이 가능하십니다.

특례보금자리론 모바일에서 신청방법

● 특례보금자리론 전화 상담방법 : 한국주택금융공사 콜센터 1688-8114 이용

● 특례보금자리론 인터넷 문의글 상담방법 : 한국주택금융공사 홈페이지 > 국민참여 > 고객의 소리 > 상담문의 이용

한국주택금융공사 특례보금자리론 상담문의

 

 

● 특례보금자리론 영업점 방문 신청하기 : 하나은행, KB국민은행, NH농협은행, 신한은행, 우리은행, BNK부산은행, SC제일은행(t-보금자리론(특례) 상담하기)

※ 특례보금자리론 영업점 방문 신청시 소요기간 : 약 2주 정도

 

특례보금자리론 자주 하는 질문

한국주택금융공사 특례보금자리론 자주하는 질문

 

 

특례보금자리론 예상대출조회

한국주택금융공사 홈페이지에서 특례보금자리론 예상대출조회가 가능합니다.

특례보금자리론 조회결과는 최소한의 입력항목을 바탕으로 산출되므로 대출한도, 금리 및 대출가능여부는 실제와 다를 수 있음을 유의하시기 바랍니다.

특례보금자리론 대출가능금액 산정 시 부채도 고려되므로 실제 대출한도는 보다 적을 수 있습니다.

만기 50년과 생애최초 보금자리론 계산기능은 현재 업데이트 중이라 사용이 안된다고 합니다.

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